Ruchomości domowe – co to jest i czy ubezpieczenie mieszkania je obejmuje?

Przeglądając zakres ubezpieczenia na mieszkanie najpewniej spotkasz się z podziałem na elementy stałe oraz ruchomości domowe. Poznaj definicje Twojego ubezpieczyciela i sprawdź, czy wszystko, co przechowujesz w swoim mieszkaniu, objęte jest należytą ochroną.

Co to są ruchomości domowe?

Mimo że umowy na ubezpieczenie mieszkania są w większości przypadków do siebie zbliżone pod względem treści, towarzystwa ubezpieczeniowe mogą w różny sposób definiować kluczowe pojęcia związane z zakresem ochrony.

Niemniej najczęstszy podział wszystkich części nieruchomości objętej polisą dzielone są na elementy stałe oraz ubezpieczenie ruchomości domowych. Do pierwszej kategorii zalicza się wyposażenie, które jest integralną częścią nieruchomości, jak elementy instalacji, podłogi, schody, okna czy armatura sanitarna. Natomiast ruchomości domowe to przedmioty, które posiadasz, ale które nie są trwale zamontowane w Twoim mieszkaniu. Zaliczmy tu przede wszystkim sprzęt RTV, AGD, elektronikę oraz inne kosztowności.

Czy ubezpieczenie na mieszkanie chroni laptop i biżuterię po babci? 

Zakres ochrony Twojego mienia w dużej mierze zależy od tego, jak skonstruowana jest umowa ubezpieczenia mieszkania. Dla przykładu polisa House Combo w Balcia Insurance definiuje ruchomości domowe jako mienie, które jest własnością ubezpieczonego lub jest w jego posiadaniu i znajduje się na terenie nieruchomości albo np. na zamkniętym ternie.

Jest to definicja pojemna, zgodnie z którą za ruchomości domowe uznaje się zarówno laptop, jak i dzieła sztuki czy biżuterię. Ponadto w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) określone są również górne limity kwotowe, na jakie ubezpieczone są dane przedmioty.

Odszkodowanie a uszkodzenie ruchomości przez zwierzęta

Szkody spowodowane przez dzikie zwierzęta to częsty problem właścicieli nieruchomości. Zazwyczaj obejmują elementy stałe jak np. zniszczona izolacja dachu przez kunę czy przewody nagryzione przez myszy. Niemniej zwierzęta mogą uszkodzić także ruchomości domowe. Warto sprawdzić, czy polisa chroni Cię przed takim scenariuszem.

Inną kwestią jest ochrona własnego mienia przed Twoim psem czy kotem. Ubezpieczenie mieszkania od zwierząt zazwyczaj funkcjonuje jako osobny produkt. Czasami jednak można zadbać o dodanie takich ryzyk. Jest to możliwe w przypadku ubezpieczenia House Combo w Balcia.

Franszyza redukcyjna w przypadku ubezpieczeń ruchomości domowych

Ostatnim elementem, na który warto zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia mieszkania jest zapis o franszyzie redukcyjnej. Nie jest to rozwiązanie korzystne dla ubezpieczonego, ponieważ wskazuje na udział własny w odszkodowaniu. W praktyce oznacza to, że jeśli w polisie znajduje się zapis, np. o franszyzie do 1000 zł, przy wystąpieniu szkody wycenionej na 2000 zł, ubezpieczony otrzyma zaledwie 1000 zł, a jeśli szkoda będzie warta mniej niż 1000 zł, nie otrzyma zadośćuczynienia w ogóle.

Franszyza redukcyjna to zabieg ubezpieczycieli, który może wpłynąć na obniżenie składki za ubezpieczenie mieszkania. W praktyce jednak może okazać się, że dla kilkudziesięciu złotych rocznej opłaty ryzykujesz brak odszkodowania.